Protégez et valorisez votre capital au Luxembourg

Le ticket d'entrée standard est de 250 000 € : c'est à partir de ce seuil que la pleine puissance du Grand-Duché (FID, FAS, gestion sur mesure, banque dépositaire dédiée) se révèle. Un accès plus progressif existe toutefois : AFI ESCA, pure player luxembourgeois (groupe familial Burrus, non coté), permet de démarrer en gestion libre dès 15 000 €, avec un accès aux ETF à partir de 50 000 € de versement — les enveloppes FID et FAS restant réservées, comme pour l'ensemble du marché, aux tickets à partir de 250 000 €.

Le Luxembourg applique la neutralité fiscale : aucune retenue locale. C'est la fiscalité française (prélèvement forfaitaire unique de 30 % ou barème progressif après abattement de 4 600 € / 9 200 €) qui s'applique lors des rachats. La transmission bénéficie également de l'abattement de 152 500 € par bénéficiaire (art. 990 I CGI).

Oui. Grâce au Triangle de Sécurité et au Super Privilège, vos avoirs sont juridiquement isolés du bilan de l'assureur et déposés en banque dépositaire. Vous êtes créancier de premier rang sur l'intégralité des actifs représentatifs.

Oui : EUR, USD, CHF, GBP, JPY et autres devises selon la compagnie. Possibilité d'ouvrir plusieurs poches devises au sein d'un même contrat.

Le FID est un compartiment dédié à un seul souscripteur, géré sous mandat discrétionnaire par une banque privée ou un gestionnaire d'actifs. Il permet d'accéder à des titres vifs, du private equity, du non-coté ou des stratégies alternatives habituellement inaccessibles dans un contrat français.

Le FAS donne la main au souscripteur sur la sélection des supports (sans gestionnaire intermédiaire). Idéal pour les investisseurs aguerris souhaitant piloter eux-mêmes leur allocation.

Frais d'entrée négociables (typiquement 0 % à 1 %), frais de gestion du contrat (0,4 % à 1 % / an), frais des supports sous-jacents, et frais de mandat pour la gestion FID. Notre rôle est de négocier la grille la plus serrée pour votre dossier.

Comptez 4 à 8 semaines entre le premier rendez-vous et le versement initial, en incluant la conformité (KYC, origine des fonds, justificatifs de résidence) imposée par la réglementation luxembourgeoise.

Non, et c'est un point souvent mal compris. Pour un résident fiscal français, le régime applicable est strictement identique : PFU de 30 %, abattements après 8 ans (4 600 € / 9 200 € pour un couple), taux réduit de 7,5 % sur la part de primes inférieure à 150 000 €. L'écart entre les deux enveloppes ne se situe pas sur le terrain fiscal mais sur la protection des actifs (Triangle de Sécurité, Super Privilège sans plafond) et l'univers d'investissement accessible (FID, FAS, multi-devises).

Le coût total combine plusieurs lignes : des frais d'entrée en général négociables entre 0 % et 1 % (jusqu'à 2,5 % maximum selon les assureurs), des frais de gestion annuels de l'ordre de 0,4 % à 1 % sur les unités de compte, les frais propres aux supports sous-jacents, et, pour une gestion sous mandat FID, des frais de mandat spécifiques. À titre d'exemple illustratif et non contractuel : sur un contrat de 300 000 € avec 0,8 % de frais de gestion et 0,5 % de frais de mandat, le coût de gestion annuel représenterait environ 3 900 € la première année, hors frais des supports. Ce chiffre sert uniquement à illustrer la mécanique de calcul — chaque contrat a sa propre grille, négociable au cas par cas.

Pour une épargne inférieure aux tickets d'entrée usuels (15 000 € à 250 000 € selon le produit), sans besoin de protection renforcée ni de dimension internationale, une assurance vie française reste en général plus simple et suffisante. Le Luxembourg prend tout son sens quand le patrimoine, la mobilité internationale ou le besoin d'univers d'investissement élargi le justifient — pas comme réflexe systématique.

Non : aucun dispositif ne permet aujourd'hui de transférer un contrat français vers le Luxembourg en conservant l'antériorité fiscale acquise. Il faut racheter le contrat français — ce qui déclenche la fiscalité sur les gains accumulés — avant d'ouvrir un nouveau contrat luxembourgeois, dont le compteur d'antériorité repart à zéro. Une alternative consiste à conserver le contrat français existant tout en ouvrant un contrat luxembourgeois pour démarrer son propre délai de 8 ans, et à y orienter les nouveaux versements.

Oui, c'est un produit parfaitement légal, à condition de respecter une obligation déclarative précise : tout résident fiscal français doit déclarer son contrat luxembourgeois via le formulaire 3916-BIS à chaque déclaration de revenus, tant que le contrat reste ouvert, même sans opération dans l'année (article 1649 AA du Code général des impôts). L'omission expose à une amende pouvant aller de 1 500 € à 10 000 € par contrat non déclaré.

Le marché luxembourgeois connaît régulièrement des rapprochements — Lombard International a par exemple été repris par le groupe Utmost fin 2024, et Bâloise Vie Luxembourg a rejoint le nouvel ensemble Helvetia Baloise Holding en décembre 2025. Ces opérations ne remettent pas en cause la protection du contrat : le Triangle de Sécurité repose sur la ségrégation des actifs auprès d'une banque dépositaire, indépendamment de l'actionnariat de l'assureur, sous contrôle constant du Commissariat aux Assurances.